ما حكم هذه المعاملات

[أحمد الصادق]

أرجو أن تفيدونا في هذه المعاملات

تعريف عام



حث الإسلام على كسب المال من طرقه المشروعة وعلى تنظيم إنفاقه كما نهى عن كنز الأموال وعدم استثمارها الاستثمار المشروع في الصناعة والزراعة والتجارة لينتفع بها الناس وينفعوا المجتمع فقال سبحانه وتعالى " والذين يكنزون الذهب والفضة ولا ينفقونها في سبيل الله فبشرهم بعذاب اليم " وبهذا كان الإسلام دينا يجمع بين المادة والروح في توازن كامل وتوافق تام .
كل هذه الخدمات من خلال شبكة فروعنا الإسلامية والتي وصلت إلى 32 فرع ومندوبية تغطى كافة محافظات مصر وقد تم ميكنة معظم هذه الفروع بأنظمة متقدمه من الحواسب الآلية بل وتم تطوير بعضها لتقدم الخدمة المصرفية بشكل معاصر يضاهى أحدث البنوك في الداخل والخارج .
ولقد كان بنك مصر سباقا دائما كعادته فكان أول بنك من بنوك القطاع العام ينشا فروعا خاصة بالمعاملات الإسلامية لتقديم جميع الأعمال المصرفية والمالية والتجارية تمول كافة أوجه النشاط الاقتصادي والتجاري طبقا لأحكام الشريعة الإسلامية الغراء ولتكون أموالها منفصلة تماما عن أموال البنك وتحت إشراف رئيس لجنة الفتوى بالأزهر الشريف وعضو مجمع البحوث الإسلامية وتقبل جميع أنواع الودائع بالجنيه المصري والعملات الأجنبية وينفرد بإصدار شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية بالجنيه المصري والدولار الأمريكي ويقدم الخدمات المصرفية ويمول المشروعات وفقا لنظام المشاركة والمرابحة ويوزع ناتج الربح الحلال على عملائها المستثمرين بما أحله الله بالإضافة إلى الخدمات والمنتجات المصرفية الحديثة كإصدار كافة كروت الفيزا والماستر كارد لعملاء الفروع .
يقوم البنك بتقديم كافة الخدمات المصرفية التي تقوم بها باقي البنوك التجارية الأخرى وذلك بأحدث وسائل وأجهزة الاتصال العصرية في الداخل والخارج عن طريق 32 فرعا لمختلف محافظات مصر وشبكة مراسليه المنتشرة في جميع أنحاء العالم


#

الحسابات الجارية الاستثمارية
#

دفتر التوفير الاستثماري
#

شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية
#

عمليات الاستثمار والتوظيف
#

الخدمات المصرفية العامة
#

صندوق استثمار بنك مصر الرابع- وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية



الحسابات الجارية الإستثمارية

الحد الأدني لفتح الحساب 500( جنيها مصريا /دولار أمريكي /جنيه استرليني/يورو) 2000 ريال سعودي,

5000 فرنك فرنسي .

توزع ناتج الربح الحلال على عملائها المستثمرين بما احل الله.

يصرف عائد كل 6 شهور في 30/6و31/12 بذات عملة الحساب.

يتمتع الحساب الاستثماري بنفس مزايا الحساب الجاري تحت الطلب ، ويمكن طلب دفتر شيكات .

حرية الإيداع والسحب في أي وقت بسهولة ويسر .

حفظ المراسلات لدى البنك بناء على طلب السادة العملاء الذين يرغبون في ذلك واستلامها من مقر الفرع وذلك لضمان السرية التامة في مراسلاتهم .



دفتر التوفير الإستثماري
#

يصرف العائد كل 6 شهور في 30/6 ، 31/12 من كل عام بذات عملة المشاركة ويعفى من الضرائب


#

يجرى سحبين كل ثلاثة شهور بمعرفة الحاسب الآلي لاصحاب حسابات التوفيرالاستثمارى و الحسابات الاستثمارية (حسابات الودائع الاستثمارية بالمشاركة) بالعملة المحلية و الاجنبية لدى فرع البنك في 31/3 ، 30/6 ، 30/9 ،31/12 من كل عام بحد أدنى 100جم أو ما يعادلها بالعمـلات الأجنبية
#

السحب الأول

يتم إجراء سحب علي حسابات التوفير و الودائع الاستثمارية بالعملة المحلية علي عدد (4) جوائز بقيمة إجمالية خمسمائة ألف جنية علي النحو التالي

ترتيب الجوائز


قيمة الجائزة

الجائزة الأولي


200.000 جم (مائتان ألف جنية)

الجائزة الثانية


150.000 جم (مائة و خمسون ألف جنية)

الجائزة الثالثة


100.000 جم (مائة ألف جنية)

الجائزة الرابعة


50.000 جم (خمسون ألف جنية)

الإجمــــــــــــــــــــ ــــــــالـي


500.000 جم (خمسمائة ألف جنية)

الحد الأدني لدخول السحب مائة جنية

# السحب الثاني

يتم إجراء سحب علي حسابات التوفير و الودائع الاستثمارية بالعملات الأجنبية علي عدد (3) جوائز بقيمة إجمالية خمسة و خمسون ألف دولار علي النحو التالي

ترتيب الجوائز


قيمة الجائزة

الجائزة الأولي


35.000 $ (خمسة و ثلاثون ألف دولار)

الجائزة الثانية


15.000 $ (خمسة عشر ألف دولار)

الجائزة الثالثة


5.000 $ (خمسة ألاف دولار)

الإجمــــــــــــــــــــ ــــــــالـي


55.000 $ (خمسة و خمسون ألف دولار)

الحد الأدني لدخول السحب 100 دولار، 75 يورو، 50 جنية استرليني، أو ما يعادلها من العملات الأجنبية الأخري بما يعادل 100 $

إجراء سحبان علي حسابات التوفير و الودائع الاستثمارية بالعملة المحلية للمشاركة في نفقات الحج و العمرة علي النحو التالي

السحب الأول
يتم إجراء السحب في اليوم الخامس عشر من شهر رجب (علي أرصدة الحسابات في نهاية الشهر الميلادي السابق لشهر رجب) علي عدد (5) جوائز قيمة كل منها 5.000 جم (خمسة ألاف جنية) بقيمة إجمالية 25.000 جم (خمسة و عشرون ألف جنية) للمشاركة في تكلفة رحلات عمرة شهر رمضان

السحب الثاني
يتم إجراء سحب في اليوم الخامس عشر من شهر شوال (علي أرصدة الحسابات في نهاية الشهر الميلادي السابق لشهر شوال) علي عدد (5) جوائز قيمة كل منها 30.000 جم (ثلاثون ألف جنية) بقيمة إجمالية 150.000 جم (مائة و خمسون ألف جنية) للمشاركة في تكلفة رحلات الحج

ملحوظة : إذا وافق يوم السحب عطلة رسمية فيتم إجراء السحب في أول يوم عمل تالي





شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية


#

تستثمر أموال هذه الشهادات في مشروعات إسلامية وطبقا للشريعة الإسلامية يكون البنك وكيلا مفوضا عن أصحابها في تحديد وجوه الاستثمار ونسبة الربح
#

يمكن للعميل الحصول على قرض حسن بضمان الشهادة
#

يجوز الشراء بأسماء الغير ( بالغين أو قصر )
#

يحق للعميل حفظ الشهادات في خزائن البنك بالنسبة للعملاء من أصحاب الحسابات الجارية أو الاستثمارية دون تقاضى أجور إيداع
#

تسترد قيمة الشهادة كما يصرف العائد من فروع المعاملات الإسلامية أو من الفروع العادية المنفذة لعملية الإصدار
#

يمكن شراء الشهادة من جميع فروع البنك ومراسليه بالخارج
#

يعطى رقم لكل 500جم أو دولار أمريكي حتى لا يضار العميل عند الاسترداد الجزئي وكذلك بالنسبة للشهادات ذات العائد الشهري
#

يسمح بشراء الشهادات للمنشآت الفردية / الشركات / الهيئات / المصالح 000الخ كما يسمح لغير المصريين بالشراء أيضا





# الشهادات ذات العائد الربع سنوي



# الشهادات ذات العائد الشهري





الشهادات ذات العائد الربع سنوي






#

الشهادات اسمية ومدتها ثلاثة سنوات قابلة لتجديد

#

فئة الشهادة 500 جم مصري أو دولار أمريكي ومضاعفاتها
#

يصرف العائد كل 3 شهور بنفس العملة المشترك بها في الشهادة ويحدد تبعا لنتائج الأعمال التي تظهرها المراكز المالية لفروع المعاملات الإسلامية
#

للعميل بعد مضى 6 شهور من تاريخ إصدار الشهادة الحق في استرداد قيمتها أو الحصول على قرض بضمانها .




الشهادات ذات العائد الشهري


الشهادة اسمية ومدتها خمس سنوات قابلة للتجديد


#

فئة الشهادة 1000جنيه مصري أو دولار أمريكي ومضاعفاتها

#

يصرف عائد شهري تحت حساب الربح أو الخسارة ( لا قدر الله ) يتم تسويته كل 6 اشهر في ( 30/6، 31/12) تبعا لنتائج الأعمال التي تظهرها المراكز المالية لفروع المعاملات الإسلامية

#

تاريخ إصدار الشهادة هو نهاية شهر الشراء

#

يمكن الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار



بيان بأسماء مراسلينا بالدول العربية لتسويق شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية
#

البنك العربى الأفريقى الدولى - الإمارات العربي المتحدة - أبو ظبي- دبي

#

شركة الفردان للصرافة و الأعمال المالية قطر

المركز الرئيسي للمنطقة المركزية للمعاملات الإسلامية
#

68 شارع الأزهر ت : 5913974 - 5930163 فاكس : 5892254




عمليات التوظيف و الإستثمار

تقوم فروع البنك للمعاملات الإسلامية بتمويل كافة أوجه النشاط الاقتصادية طبقا لأحكام الشريعة الإسلامية التي أقرها جمهور علماء المسلمين والمتمثلة في الآتي :-



التمويل بالمشاركة

المشاركة هي أن يشترك اثنان في مال لهما على أن يتجرا فيه والربح بينهما ولا يشترط فيها المساواة في المال ولا في التصرف ولا في الربح ، فيجوز أن يكون مال أحدهما أكثر من الآخر ويجوز أن يكون أحدهما مسئولا دون شريكه ويجوز أن يتساويا في الربح كما يجوز أن يختلفا حسب الاتفاق بينهما 0 فإذا كان ثمة خسارة فتكون بنسبة رأس المال 0


#

بيع المرابحــة

شراء سلعة معينة بالمواصفات التي يحددها العميل على أساس الوعد منه بشراء تلك السلعة اللازمة له فعلا مرابحة بالنسبة التي يتفق عليها ويدفع الثمن المؤجل إما دفعه واحدة أو مقسطا حسب إمكانياته

الخدمات المصرفية العامة للفروع الإسلامية




الخدمات المصرفية الإسلامية









الخدمات المصرفية العامة للفروع الإسلامية
#

فتح الإعتمادات المستندية بكافة أنواعها
#

إصدار خطابات الضمان بأنواعها
#

تحصيل الشيكات و الكمبيالات و غيرها من الأوراق التجارية بالعملات المحلية و الأجنبية
#

إصدار الشيكات المصرفية و المقبولة الدفع لصالح الجهات التى يحددها العملاء
#

خدمة الأسهم بكافة أنواعها من بيع و شراء و حفظ و تحصيل كوبونات
#

تأجير الخزائن الخاصة للعملاء و حفظ الأمانات بخزائن البنك
#

عمليات الصرف الأجنبى و إجراء التحويلات الداخلية و الخارجية و بيع و تحصيل الشيكات السياحية بالعملات الأجنبية .
#

شراء و بيع العملات الأجنبية بأسعار السوق المصرفية الحرة للنقد الأجنبى بالجنيه المصرى .
#

تمثيل المصارف و المؤسسات المالية المماثلة و أعمال المراسلين
#

إصدار كافة كروت الفيزا و الماستر كارد لعملاء الفروع الإسلامية .















صندوق استثمار بنك مصر الرابع - وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية
#

نشرة الاكتتاب
ملخص نشــــرة الاكتتاب

#

القوائم المالية الربع سنوية

لمزيد من الاستفسار يرجي الاتصال بـ 19888



ملخص نشــــرة اكتتاب صندوق استثمار بنك مصر الرابع وفقاً لأحكام الشـــــــريعة الإســــــلاميــة

1-اسم الصندوق :

صندوق استثمار بنك مصر الرابع-"وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية " .

2-مدير الاستثمار

شركة أتش سى للأوراق المالية والاستثمار .

3-الرقابة الشرعية:

للصندوق هيئة رقابة شرعية دائمة تراقب أعمال الصندوق بصفة دورية .

4 - غرض الصندوق

استثمار الأموال وتوزيع اكبر عائد استثماري مع الحفاظ على رأس المال وتقليل المخاطر من خلال تنويع استثماراته ، وذلك فى ضوء أحكام الشريعة الإسلامية

5-السياسة الاستثمارية:

الاستثمار فى الأنشطة المباحة شرعا:ً

• أن تتضمن استراتيجية الاستثمار عمليات تتفق وصيغ الاستثمار الإسلامي بالمشاركة في أسهم الشركات

• المستثمر فيها ترقبا لنموها مستقبلا والحصول على توزيعات أرباحها فضلا على اكتساب أرباح رأسمالية في نهاية فترة الاستثمار التي يراها مدير الاستثمار.

• الاستثمار في صناديق الاستثمار الإسلامية

• - أسهم الشركات العربية والإسلامية المدرجة بالبورصات الخارجية وفقا للمعايير والضوابط التي تنظم عمل الاستثمار الإسلامي في تلك الأسواق المالية بنسبه لا تزيد عن 50 % من أصول الصندوق

• الاستثمار في الأوعية البنكية التي تتعامل بالمعاملات الإسلامية سواء ببنك مصر أو البنوك الإسلامية الأخرى .

6 - حجم الصندوق: مليون جنيه قابلة للزيادة 200

7- نوع الصندوق:

مفتوح مع إمكانية توزيع عائد دوري/شراء واسترداد إسبوعي

8 - القيمة الإسمية: جنيه 100

9- ال حد الأدنى للاكتتاب/الشراء : وثائق للاكتتاب لأول مرة 10

10 - الحد الأقصى للاكتتاب: لا يوجد

11-الشراء والاسترداد:

اسبوعي/ أول يوم عمل مصرفى من كل أسبوع حتى الساعة 12 ظهرا

12- منافذ التعامل: جميع فروع بنك مصر

13-الإعلان عن سعر الوثيقة :

بجريدة الأهرام في أول كل يوم عمل مصرفى من كل أسبوع وبجميع فروع بنك مصر .

14-العمولات: لا يوجد عمولات اكتتاب/شراء/ استرداد/صرف العائد

15-كشف الحساب: للعميل كشف حساب ربع سنوي بدون مصاريف

16-التوزيعات: يجوز توزيع عائد دوري نصف سنوي في حالة تحقيق أرباح

17- الأتعاب الادارية للبنك:

أتعاب البنك بواقع 0.5% (خمسه في الألف ) سنويا تحتسب على أساس القيمة الصافية لأصول الصندوق لتدفع في نهاية كل ثلاثة شهور .

18-أتعاب مدير الاستثمار:

ا تعاب نظير إدارته للصندوق : تبلغ 0.45% (اربعه ونصف فى الالف) سنويا تحتسب على أساس القيمه الصافيه لأصول الصندوق لتدفع هذه الاتعاب فى نهايه كل ثلاثه شهور

اتعاب حسن الاداء : بواقع 7.5% (سبعه ونصف قى المائه ) من صافى أرباح الصندوق السنوية على ما يزيد عن 10% (عشره فى المائه ) سنويا أو متوسط عائد ودائع بنك مصر للمعاملات الاسلاميه لمده ثلاث شهور بالاضافه الى 3 % ( ثلاثه فى المائه) وذلك أيهما أعلى ، وذلك بعد اعتمادها من مراقبى الحسابات وعلى ألا يتم احتساب هذه الاتعاب فى حاله انخفاض قيمه الوثيقه عن قيمتها الاسميه 100 جنيه مصرى .

القيمة الاستردادية للوثيقة

1


سعر الوثيقة عند الاكتتاب


100 جنية

2


سعر الوثيقة في 29/10/2006


100.25 جنية

3


سعر الوثيقة في 05/11/2006


100.45 جنية

4


سعر الوثيقة في 12/11/2006


100.10 جنية

5


سعر الوثيقة في 19/11/2006


100.45 جنية

6


سعر الوثيقة في 26/11/2006


100.57 جنية

7


سعر الوثيقة في 3/12/2006


100.31 جنية


​